산불피해 소상공인 대환대출 신청 예산 소진 전 꼭 확인
💡 핵심 요약 : 산불 등 재난으로 매출이 급감했거나 시설 피해를 입은 소상공인은 대환전용 특례보증/정책자금으로 기존 고금리 대출을 저금리·장기로 갈아탈 수 있습니다. 핵심은 ① 피해확인서 선취득 → ② 소상공인센터 상담 → ③ 신용보증재단 보증 승인 → ④ 취급은행에서 대환 실행입니다. 예산(보증·재원) 소진이 빠르니 서류 패키지를 미리 준비해 한 번에 접수하세요.
🚀 1. 대환지원 개요·대상
산불피해 소상공인을 위한 대환 지원은 정책자금(운전자금 대환)과 신용보증재단 특례보증(대환 목적)을 통해 기존 고금리·단기 대출을 저금리·장기 분할상환으로 전환하는 프로그램입니다. 지역·시기별로 명칭과 세부조건이 다를 수 있으므로 반드시 지역 신용보증재단·소상공인시장진흥공단 공지를 확인하세요.
✨ 지원 대상(일반 예시)
- 재난지역(또는 지자체 인정 지역)에서 피해사실확인서를 발급받은 소상공인
- 기존에 보유한 운전자금·일반신용대출을 대환하려는 경우
- 연체 등 신용도에 중대한 문제가 없고 세금·4대보험 체납이 없거나 해소 가능
💡 용어 빠르게 이해
▪️ 특례보증 : 신용보증재단이 은행대출에 대해 보증을 서서 저금리로 이용 가능하게 하는 제도
▪️ 정책자금 : 소상공인시장진흥공단을 통해 접수·추천되는 정부계정 자금(대환 목적 유형 포함)
▪️ 대환 : 기존 대출을 새로운 대출로 상환(갈아타기)
📊 2. 상품 유형 비교(예시)
지역/시기별로 조건이 다릅니다. 아래 표는 구조를 이해하기 위한 예시입니다.
| 유형 |
누가 접수? |
핵심 특징 |
주의사항 |
| 특례보증 대환 |
지역 신용보증재단 → 취급은행 |
보증료 감면·우대금리, 장기분할 상환 가능 |
보증한도·업종 제외, 보증료·중도상환 규정 확인 |
| 정책자금(대환형) |
소상공인시장진흥공단 → 보증재단/은행 |
정부계정 자금 추천, 금리·상환조건 우대 |
예산 한정, 접수기간·필수서류 엄격 |
| 은행 자체 대환(재난우대) |
취급은행 창구/온라인 |
피해고객 전용 금리·수수료 우대 |
내부 심사로 한도/금리 편차, 우대기간 한시 운영 |
📌 체크포인트
- 대환 가능 대상은 보통 운전자금·일반신용 위주(시설자금·세금체납은 제한적)
- 보증/자금 예산은 한정되어 선착순·우선순위 접수 가능
- 금리·보증료·상환기간은 시기·기관별 공지 기준으로 수시 변동
✅ 3. 필수 서류 & 심사포인트
🧰 기본 서류(상황별 조합)
- 피해사실확인서(지자체·관할기관 발급), 재난지역 확인서류
- 사업자등록증, 대표자 신분증, 사업장 임대차계약서(임차 시)
- 기존 대출 내역(여신거래약정서, 상환스케줄, 금리·잔액 증빙)
- 매출·손익 증빙(부가세과세표준증명, 카드/계좌 매출내역)
- 납세증명서(국세·지방세), 4대보험 완납(또는 분할) 확인
- 통장사본, 최근 1년 거래내역, 임금·임차료 지출내역
- (필요 시) 사진/견적서/복구계획서 등 피해 입증자료
🔎 심사 포인트
- 피해의 명확성과 매출·현금흐름 회복 가능성
- 대표자 신용상태, 연체·체납 해소 여부
- 대환 후 부채비율·상환능력 개선이 예상되는지
🛠️ 4. 신청 절차(4단계)
📝 이렇게 진행하세요
① 피해확인서 선취득
- 관할 지자체 민원실/재난부서에서 피해사실확인서 발급
- 사업자등록증, 피해 사진·신고서 등 증빙를 함께 준비
② 사전상담·접수
- 소상공인시장진흥공단 지역센터 또는 신용보증재단에 상담 예약
- 대환 대상 대출목록·조건을 정리한 부채현황표 지참
③ 보증 심사·추천
- 재단 보증심사(한도·보증률·보증료 결정), 공단 정책자금은 추천서 발급
- 조건 확정 후 취급은행으로 심사자료 전달
④ 은행 실행·기대출 상환
- 은행 대출 승인 → 기존 대출 상환(상계 처리) → 신규 대출 약정 체결
- 필요 시 중도상환수수료·근저당 말소/변경 등 부대비용 확인
⚠️ 꼭 유의하세요
- 예산 소진 속도가 빠를 수 있어 접수 시작일·마감일을 반드시 확인
- 대환 불가 항목(연체·체납·사행성 업종 등) 존재 — 사전 상담으로 제외 여부 체크
- 대환 후에도 신규 차입은 DSR/총한도에 영향 — 무리한 추가 차입 지양
🏆 5. 예산 소진 전에 끝내는 팁
💡 실전 체크리스트
▪️ 서류 패키지를 ZIP처럼 묶어 1회 제출(부채현황표/피해확인서/매출·납세증명 핵심)
▪️ 우선순위 대환 : 금리 높은 것, 만기 임박/일시상환형 먼저 정리
▪️ 상환계획표를 미리 작성(월 상환액·현금흐름 시뮬)해 상담 시 제시
▪️ 동일 조건의 은행 2~3곳 사전문의로 실행속도·부대비용 비교
▪️ 접수 후 연체·체납 발생 금지(심사 중 조건 악화 방지)
🎯 마무리 및 요약
산불피해 소상공인 대환은 금리·상환구조를 개선해 회복기간을 벌 수 있는 핵심 수단입니다.
다만 지역·시기별로 요건과 예산이 달라지므로 공식 공지를 확인하고, 피해확인서·부채현황표를
먼저 준비해 선접수를 노리는 것이 가장 중요합니다.
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